国家统计局发布数据显示：2018年1月份，全国居民消费价格同比上涨1.5%，全国居民消费价格环比上涨0.6%。根据国家统计局发布的数据，我们可以看到从2017年的1月到2018年1月，全国居民消费价格全部同比上涨。

数据来源：国家统计局官方网站

我们都知道，居民消费价格指数(CPI)的上涨，代表着货币购买能力的下降，说白了就是手中的钱在逐渐贬值。根据TDW等网贷平台中的CPI跟踪器来计算的话，当前的10000元1年以后将变为9746元，相当于减少了2.54%，5年以后变为8730元，减少了12.7%。所以，如果一直把钱攥在手中或者简单的躺在银行活期账户，不管不顾的话，那么你的财富就在贬值，你的财富将成为负增长。

一、关于复利

所谓说，“你不理财，才不理你”。让自己的财富稳步增长，不输给CPI，这就是理财的意义所在。关于理财，我们一定要弄清楚理财的内涵，理财不是财富的爆发式增长，而是一个缓慢稳步增加的过程。如果说，你想要通过理财一步登天，或者短期内成为富豪，那不是理财，而是赌博，理财是稳中有进，赌博是万劫不复。所以说，理财就是稳定的“投资+时间的复利”，时间是实现财富增长最为有利的武器。

关于复利的威力，我们大家或许都了解，也有不少人讲过复利。爱因斯坦也将复利称为世界上的第八大奇迹。既然爱因斯坦都对复利给予如此高的评价，那么其必然有着独到之处，做财务或者理财老司机都知道，复利的计算公式是：

其中：S为终值或未来值，即期末资产;P为期初金额或叫本金;i为复利率，n为投资期数。

根据这个计算公式，我们可以对投资金额、投资期限以及期望财富进行简单的计算。如果我们想要获得100万，按照10%年化收益计算的话，我们需要投入本金15万元，大概需要约20年的时间，如果本金投入25万元，大概需要14~15年的时间。但是，如果用这个公式去计算的话，或许有些麻烦，并且这很大程度上取决于我们有多少本金。而对于理财初期阶段来说，我们没有那么多的本金，这时候应该怎么实现人生的100万，这才是我们要讲的内容。

二、关于FV函数

下面我给大家介绍一个更为简单的理财工具，当然老司机们肯定都知道，老司机可以自动忽略。有需要的投友可以参考。那就是办公软件Excel中的FV函数，FV函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。这对于我们理财规划有很大的帮助。

FV函数主要参数如下：

FV函数的调用：首先，我们要先从Excel中调出FV函数，具体方法如下：第一步，我们要新建一个Excel文档，点击公式，如下图所示：

第二步，点击财务，会出现菜单栏，在这里边我们要找到FV函数，单击即可，调用FV函数。

点击FV就会出现如下图所示的对话框，对话框中各个参数的含义我们上表中已经介绍过。接下来我们就可以进行简单的计算了。

我们以年化收益10%，投资周期为1个月，投资期数为12期，也就是1年，每期都在期初投入(将本期的本金与上期的本息一并投入)，那么期末我们就可以得到本息12670元。备注：Pmt一定要写为负数，比如每期投资1000元，就写-1000。以季度为投资周期的话，年化利率要除以4，以月为周期，年化收益要除以12，投资期数也要随之作相应变化。

好了，上述内容就是FV函数的具体使用方法，在了解了理财计算工具以后，下一步就是要选择合适的理财途径了。

三、常见的理财产品及收益

2018年3月5日，李克强总理做政府工作报告，自2014年以来，“互联网金融”第五次被写入政府工作报告，要不断改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务。

伴随着互联网金融的兴起，理财产品种类增加。除了银行定期存储、银行理财产品以外，常见的理财类型主要有股票、基金，这两种也最为大家所熟知，另外还有国债、债券、互联网理财产品、网贷(P2P)等。其中股票的风险相对较大，无数散户成为被割的韭菜，可以说“一入股市深似海”，其次是基金，基金的风险相对较低，但也有较大的波动，其种类也较多，主要有股票基金、指数基金、混合型基金、货币基金以及债券基金等，基金选不好，亏损的机率也较大，其中后面两种基金风险相对较低。对于股票而言，一般小白能不碰，尽量不碰，当然小打小闹，慢慢学习也不是不可以。除了股票以外，我们常见的理财产品的收益大致如下表：

综合上表中，银行定期利率太低，银行理财产品起投门槛较高，一般50000起投，互联网理财产品收益相对较低，但门槛也较银行理财产品低很多，一般1000起投，可以适当配置，货币基金，比如余额宝，收益相对稳定，门槛较低，初级理财者较适合，网贷(P2P)年化收益相对较高，并且投资门槛较低，一般100起投，长期标1000或500起投，不需要专业的理财知识，是适合大多数人进行理财的产品。并且，随着网贷行业监管、备案的进行，网贷行业已经度过野蛮增长阶段，正在逐步走向稳步发展的阶段，网贷行业的未来是明朗的，所以这也是我看好网贷(P2P)理财的一点。

四、网贷P2P+FV函数：向100万目标走起

选定理财产品为P2P以后，下面就是如何通过网贷理财实现人生的100万。上述我们可以知道FV函数的关键参数主要是投资收益率、投资期数、投资金额等，参数不同获取的收益自然也不同。我们分别以网贷(P2P)1月期预期年化收益、3月期预期年化收益以及12月期预期年化收益为例，简要探讨一下投资多少期，每期投资多少金额可以实现100万的目标。

1月期(按预期年化收益6%计算)：关于网贷1月期标的预期年化收益笔者在之前的文章(45家百强平台不同期限标的收益大PK!谁家最强)中有所统计。统计的45家平台中配置一月标的平台有28家，一月标预期年化收益分布如下图：

1月标的预期年化收益大都集中在6%~8%之间，少数平台在10%左右，极少数平台低于6%，所以我们以1个月为投资周期，年化收益以6%计算并不为过。基于此，我分别以每期投资金额为500元、1000元、2000元、3000元、5000元为例，利用FV函数进行了简单的计算，如下表：

从表中数据，我们可以看到，如果我们按照6%的年化收益，以1个月为投资周期，每期期初投入1000元，投资360期，也就是30年，我们便可以获得100万有余的本息收益;如果每期期初投入2000元，实现100万目标的时间需要20~25年，每期期初投入5000元，实现100万的目标则需要10~15年的时间。

3月期(按预期年化收益8%计算)：关于网贷3月期标的的预期年化收益笔者在之前的文章(45家百强平台不同期限标的收益大PK!谁家最强)中也有所统计。统计的45家平台中配置3月标的平台有44家，3月标预期年化收益分布如下图：

3月标的预期年化收益大都集中在7%~10%之间，少数平台在10%以上，极少数平台低于6%，所以我们以3个月，也就是一个季度为投资周期，年化收益以8%计算也并无不妥。基于此，我分别以每期投资金额为500元、1000元、2000元、3000元、5000元为例，利用FV函数进行了简单的计算，如下表：

从表中数据，我们可以看到，如果我们按照8%的年化收益，以3个月，也就是一个季度为投资周期，每期期初投入2000元，投资120期，也就是30年，我们便可以获得100万左右的本息收益;如果每期期初投入3000元，实现100万目标的时间需要25~30年，每期期初投入5000元，实现100万的目标则需要20~25年的时间。当然，每个季度投入5000元、3000元的目标应该比较好实现，可以适当增加投资金额，那么实现100万目标的时间应该会缩短不少，感兴趣的投友可自行计算。

12月期(按预期年化收益10%计算)：关于网贷12月期标的预期年化收益笔者在之前的文章中同样有所统计。统计的45家平台中配置12月标的平台有43家，12月标预期年化收益分布如下图：

12月标的预期年化收益大都集中在9%~12%之间，少数平台在12%以上，极少数平台低于8%，所以我们以12个月，也就是一年为投资周期，年化收益以10%计算也相对比较保守。基于此，我分别以每期投资金额为5000元、8000元、10000元、15000元、20000元为例，利用FV函数进行了简单的计算，如下表：

从表中数据，我们可以看到，如果我们按照10%的年化收益，以12个月，也就是一年为投资周期，每期期初投入5000元，投资30期，也就是30年，我们便可以获得差不多100万的本息收益，当然每年5000元，平均到每月其实只有不到500元，这个好容易实现;如果每期期初投入8000元，实现100万目标的时间需要25~30年，每期期初投入15000元，实现100万的目标则需要20~25年的时间，每期期初投入20000元，实现100万的目标则需要不到20年的时间。

本文在做上述计算的时候，所假定的预期年化收益都相对保守，其实在实际投资的过程中有很多平台的预期年化收益都较高一点儿，这样实现100万的目标所需时间会缩短不少。当然，无论做何投资，收益总是伴随着风险的，我们在追求高收益的同时，也需要注意风险的防范，尽量多方面考察，选择相对安全的平台进行投资，不要盲目追求高收益，本金的安全还是大前提。