在银行上班的朋友对于银行储蓄、银行理财产品最为了解；其中银行活期存款一年的收益率是0.35%左右，一年期定期存款是1.5%左右；此外定期存款还有3个月、6个月、24个月等等期限，详细收益率见正文表；

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银行理财、余额宝等理财方式年化收益2%-4%，而P2P网贷却可以达到8％-15%，有网友表示，很多银行内部的工作人员，对P2P理财也非常的了解和喜爱，默默通过P2P平台管理自己的资产，更有不乏通过P2P平台投资高达数千万的银行从业者。

银行理财原理

银行理财产品分为广义和狭义两层概念，广义的银行理财产品包括本外币理财、基金、保险、券商集合理财等多种金融投资产品，是一个综合的概念。狭义的银行理财产品是指商业银行运用专业投资能力，按照既定的投资策略，归集投资者闲散资金，代理投资者集中进行投资的金融投资产品。

目前银行理财产品分类方法不同，种类也很多。银行理财产品通常分为保收益型和非保收益型,收益率相对偏低，随着监管层要求打破刚性兑付，保本保收益类型的银行理财已经不复存在。选择银行理财产品时，应首先弄清楚产品类型、风险大小、什么样的情况下会导致亏损，同时再结合自身的风险承受能力等因素，选择适合的理财产品。

从中农工建四大国有银行的官网获取了存款利率数据，结果非常一致，四大行的活期利率均为0.3%，三个月期利率为1.35%，六个月期利率为1.55%，一年期利率为1.75%，两年期利率为2.25%，三年期利率为2.75%，五年期利率也是2.75%

P2P理财原理

P2P理财就是通过互联网理财，即个人对个人，又称点对点网络借贷，是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

P2P直接将投资人、借款人联系起来，让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正消除中间商，为企业与个人提供更大的方便。

宝宝类理财原理

“余额宝”的收益并不属于利息，而是把钱用于购买了货币基金的收益。而对于原本的银行账户来说，如果你不把帐户上的钱存成活期账户，而是通过银行去购买货币基金，同样可以获得类似于“余额宝”的收益，其实余额宝就是银行理财的一种；

你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别

为什么银行理财、余额宝理财年化收益2%-4%，而P2P网贷投资却可以达到6％-13%，殊不知这才是投资者应得的收益！投资者承担了相同的风险，却让银行赚走了一半，是金融行业的信息不对称导致的。银行高利润的背后，却未必是理财道路上唯一的选择。开阔自己的眼界和思路，接受新事物，就会让理财效果翻倍！

很多人看见高收益的P2P就不敢下手，觉得天下没有免费的午餐，肯定哪里存在陷阱。有些人听说了P2P跑路事件，就再不敢去碰了。其实很多人不敢碰 P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解，P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化，让融资更加直接了当。

投资者收益=借款人支付的利息-金融中介机构的运营成本-金融中介机构的利润，你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别。

余额宝的钱大多借给了银行，他们借钱的利息很低，所以投资人的收益低。

P2P投资的钱都借给了中小企业主、农民、蓝领，他们借钱的利息较高，所以投资人的收益自然就高。

银行内部员工也钟爱P2P理财

银行内部员工钟爱P2P理财，主要是基于几点：

P2P行业获得了国家和金融行业认可，成为正规军

2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，确立了网贷行业监管体制及业务规则，明确了网贷行业发展方向，为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。

《办法》出台后，按照网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度框架设计，银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，随后，2017年8月25银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

《信息披露指引》的出台，标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。

P2P理财模式收益更高

P2P网贷投资可以达到6％-13%的稳定收益，有很多可以调配资金的朋友通过赚差价的方式，很容易获取利差，通过金融套利的方式赚取了大量利润；

选择平台更加靠谱

基于金融知识的丰富，银行从业人员对平台的识别能力、风险识别能力比较强，很容辨别不靠谱的平台和优秀的平台，这也是最重要的。真正的了解行业的投资人可以做到：看别的平台跑路，自己捡漏。对P2P行业的了解，以及P2P理财的高收益，可以选择到优秀、安全、合规的平台。选对平台的第一批P2P投资人资产早已翻倍，选错平台的第一批投资已经成为先烈。选择平台的能力至关重要。

银行从业者除了钟爱P2P理财，还纷纷跳槽互联网金融

银行业已经迎来了寒冬，让人感觉像是夕阳产业，不完全统计，一年时间有数百位“董监高”出现变动或离职，涉及的岗位有董事、董秘、行长、副行长、监事、首席风险官等。这些高管从有着的“金饭碗”之称的传统银行业，跳槽到正在兴起的互联网金融业，就不能不令人瞩目了。不过，跳出体制的保护，进入风头正劲的互联网金融行业，到底是走入了人生的另一个巅峰，还是被坑，如人饮水，冷暖自知。互联网金融也不是天堂，积累人脉和资源是根本，不管在哪都是这样，互联网金融更是如此。